最为容易让人掏出冤枉钱的，并非试管费用过高，而是将“可以刷医保”当作“试管可以报销”。
我曾经在深圳的一家生殖门诊看到了一对夫妻，他们拿着私立医院的缴费单问女方，手里拿着医保卡，而男方却反复确认说：“我们缴纳了这么多年的医保，为什么一项都不报？”
窗口的人员当时只说了一句：“可以刷卡，不代表能报。”
这句话并不好听，但是关键。
辅助生殖的促排卵，取卵，胚胎培养，移植，还有一些药物以及实验室方面的项目，一般都不属于基本的医保直接进行支付的范围。私立机构也并不会因为是挂着医院的牌子就自动获取报销的资格。
很多人把医保定点这四个字看得过重。
定点解决的问题是机构是否能够按照规定结算一些合规的医疗服务，而不是把所有的项目都放到医保目录里面去。
你到私立机构去看妇科，做符合目录检查，可能会有医保结算的空间；进入试管期间，核心的技术费用大部分还是需要自己去支付的，能不能报，报哪一项，报多少，可不能依靠销售人员的一句“能够走医保”来进行判断。
我还看到过更多的说法。
有人将检查费，药费，手术费混入一张方案单中，先报出一个看似不算高的总价，然后补充一句：“后续有些项目能够医保抵扣。
患者听到“抵扣”这两个字，心里已经开始计算省了多少。
到了缴费的时候才发现，能够结算的仅仅是规定的普通的诊疗项目，而真正占据主导地位的促排药物，取卵以及胚胎相关的费用，还是得自己去承担。
这不是一场文字游戏，而是一个家庭账本上真金白银的游戏。
职工医保与居民医保的待遇原本就存在差异，但是这种差异并不意味着职工的医保就可以普遍地报销试管了。
有的人还会将生育保险，产检报销，辅助生殖的费用混淆在一起，听起来像是一回事，其实是几本不一样的账。
私立机构如无相应医保定点资质，或项目不属于当地医保的支付范围，患者只能自行支付费用。
即使机构拥有相关的资质，也需要看医生所开具的项目，药品编码，结算路径以及个人参保状况，不能仅仅看宣传页上“支持医保"。
我把话放在这里：凡是只愿意口头承诺“一定能报”，而不愿意把可报项目，结算规则与自费金额写在费用清单上的机构，都是不值得你立即交钱的。
你真正需要问的不是总共多少钱，而是哪些钱可以结算，哪些是必须自费的，失败了还要追加什么钱。
让机构列出促排，监测，取卵，培养，移植，冷冻，保存和复诊的分项，然后拿着项目的名称去医保的经办窗口或者官方渠道进行核实。
不要只听顾问说套餐，也不要把别人报销的经历套在你身上。
医疗政策要看具体的项目、机构的资质以及参保的情况，不要看销售的话术有多么动听。
试管本身就已经足够让家庭感到焦虑了，不要再被医保能报这四个字给吊着走。
省钱并不是去挑选报价最低的那一类机构，而是要提前知道有哪些钱是必须要自己去承担的，把预算留得足够，把口头的承诺转变成纸面的清单。
自费的地方要认清楚，该核实的要核实，钱花的明白，才不会在缴费的窗口被现实压住脖子。
