试管保险很容易卖给两个人：最害怕失败的人和最没有钱承受失败人。
我见过一个三十五岁左右的女士，她在诊室门口紧紧攥着一个宣传单。销售跟她说，交两万多块钱，失败了就赔，移植的机会也可以往后继续。
她问我：是不是买了等于给孩子买了保险？
我没有勇气顺着她的期望点头，由于这句话听起来暖和，落到合同中往往冷得如墙。
试管治疗并非是购买一张彩票的，保险也并不是为成功率盖章的。
它可以转移一部分的经济风险，但不能改变卵巢功能，胚胎质量以及子宫条件。
我在医院的运营咨询当中看到过不少类似的套餐，有的真的是由保险公司来承保，有些则更像是医疗机构与金融机构拼接而成的服务包，它们的名字都叫做“保障”，但是里面的东西可不一样。
有人交三万元，认为促排取卵胚胎培养移植药费全包，之后才发现能赔的只是定义失败，药费冷冻保存并发症处理均被排在外。
这不是一场文字游戏，是你签字的时候没有看清除外的责任。
难听点说，销售是靠你急，合同靠你疏忽。
保险是真正值得去购买的前提，并非是广告说得有多么动听，而是看你能不能承担保费，产品是不是能够覆盖你最害怕的那一笔钱。
有些方案设置年龄，卵巢储备，基础疾病，以往治疗记录，隐瞒病史,理赔时可能变成拉扯。
有些方案要求，必须到指定的医疗机构去接受治疗，一定要按照规定的流程去完成，胚胎的数量或者移植次数也是有边界的。
你觉得买的是几次的机会，合同上写的可能仅仅是“符合规定后提供相关的服务”。
两句话，差了一大截。
至于多移植几次可以提高成功率只能说累计的机会可能会增加，单次的移植功率不会因为购买了保险而发生改变。
胚胎自身并不适宜，子宫内膜的条件也不好，盲目地增加移植的次数，仅仅是在重复地消耗钱财和身体。
我认识一对夫妻，女方的卵巢储备较低，男方的精液指标也较差，销售只关注他们“失败可以赔偿”。
他们交了钱之后才知道，如果没有形成可以移植胚胎的，有些责任根本就不会启动。
那时，丈夫将合同折了又打开，半天都没说话。
保险并非智商税，买对了才是。
经济压力较大的人，可将其视为风险管理，不要将全部希望寄托在一张保单之上。
签订合同之前，要把承保公司，赔付的触发条件,赔付上限，等待期，指定医院，没有形成胚胎的是否赔偿，筛查费用赔偿,既往疾病的除外，一项一项地写下来，问清楚。
不要听销售的口头承诺，那口头的承诺在理赔的桌子上轻得如同一口气。
你还需要生殖医生首先评估年龄，卵巢储备，精液情况以及胚胎预期，然后拿自己的风险去对比条款。
如果保费已经向家庭借了，或者产品仅仅覆盖了你根本不担忧的项目，就不要购买。
将钱留给规范的检查、合理的治疗以及失败之后的缓冲，要比买一层不懂的包装来得实在。
我把话放在这里：真正可靠的保障，并不是说你一定要抱上孩子，反而是当失败来临的时候，不至于使整个家庭一块儿塌下去。
