最容易使人花冤枉钱的错误观念，就是将“私立机构可以试管”与“试管费用可以走生育险”放在一起。
我看到一位患者，手持私立机构出具的四万多元的缴费单，在收费窗口不断地问：“这里是否已经扣除了生育险？”
窗口的人只说了一句话：“套餐价格，后面按照流程做。
她觉得套餐里面包含了报销，之后才明白，所谓的套餐只不过是医疗机构的收费组合而已，和医保，生育保险是一套账。
简单来说，生育保险并非给试管婴儿的套餐打折优惠券。
它一般是保障符合条件生育的医疗费用以及生育津贴的，常见的包括孕期的产检、分娩的住院，以及一些符合政策规定的计划的手术。
孕期检查有可能会涉及超声，血液，尿液，胎儿筛查等，但是能不能报，报多少，需要看当地的目录，医院的资质以及结算的规则。
顺产及剖宫产住院费用，一般属于生育的医疗待遇重点，药品，手术，护理及床位也有可能按规定列入。
放置或者取出节育器，人工流产，输卵管结扎这类计划生育的手术，也有可能享受到相应的待遇，但并非拿着发票就可以全额报销的。
生育津贴是另外一笔钱，一般与参保缴费，单位申报以及生育情况相关，不能理解为医疗费原路返回。
真正容易弄混淆的是试管婴儿的前后一串检查。
促排卵的药物，卵泡监测，取卵，精子处理，胚胎培养，冷冻保存胚胎移植这些项目从表面上看都是和怀孕有关的，但是并不代表已经进入到生育保险的正常报销范围之内。
在很多地方，辅助的生殖治疗仍然需要依据当地的具体政策来进行判断，不能仅仅只听机构的销售说可以报销，也不能够只听别人说绝对不能报销。
私立机构还需要看它是否具备相应的资质，是否是当地认可的一家定点医院，项目是否进入了可结算的目录，能否直接进行结算，还是需要个人先垫付然后申请。
我陪同一位患者对收费清单进行核对，她的单据中存在一项“胚胎的管理服务”。销售口头表示包含保存的费用，财务则按胚胎数目另收。
她问是否可以报销，对方将问题推给了窗口，窗口把她推回了医生的那里。
钱就这样在互相踢皮球中，一笔一笔地从患者的账户上消失了。
说难听点，最贵的并不是药物，而是你没有问清楚签下的几个字。
不要把“可以报销”当作“已经报销了”，也不要将“符合条件"当作"所有费用都可报”。
去机构前，将费用拆分为纸面清单，一项一项地写明检查费，药费，取卵费，培养费，移植费，冷冻费及保存费。
再问四句：这个机构是不是可以结算的，哪些项目可以走生育保险的，按照什么比例或者限额来结算，不可报的部分是多少。
答案必须是在盖章的文件、收费的明细或者官方的经办渠道里面，销售的口头承诺是不值一张纸的。
我把话放在这里：做试管是可以花钱的，但是不能花糊涂的钱。
生育保险是为了解决符合相关政策的产检，分娩以及一些计划生育方面的费用。试管治疗一般不能直接使用生育险来进行报销。
真正安全的做法，是首先核实政策以及机构资质，然后决定是否进入周期，不要让一个套餐价代替你做家庭财务主。
