将“私立机构试管”想象为“花了钱就可以走医保”，但是这笔账还没有开始计算，方向就错了。
我看到一对夫妻，用私立机构打出的费用单问我，检查花费八千多元，促排药花费一万多元,取卵和移植花费两万元，总共接近五万元左右。
女方将单据摊在桌子上，问得非常认真：医生，这些可不可以报一部分？
我没有急着回答她，只问她：你们查询过机构是否是医保定点？
她呆住了。
很多人关注“私立”这两个字，实际上真正决定能否报名的，并非装修豪华不豪华，也并非医生的名气大不大。而是机构的资质，医保的定点身份，具体的收费项目以及当地支付的规则。
目前在深圳辅助生殖并非一张医保卡过去就能统一结算。
即使有些生育相关的诊疗项目有支付的空间，也需要看项目是不是进入了医保的目录，机构有没有相应的结算资格，病人是否满足参保以及就医的条件。
取卵，胚胎培养胚胎移植，促排卵药物等费用，往往需拆开核对，切勿将“部分项目能支付”当作“整套试管均可报销”。
私立机构不是天然不可报的，公立医院不是所有的项目都能报的。
但是实际情况是，众多私立的生殖机构采取套餐收费的方式，项目打包之后看不清楚，部分机构也不具备相应的医保报销条件，患者在交钱的时候听到的是整体的方案，报销时面临的却是一堆无法支付的自费的项目。
简单来说，医保认可的是规则，而不认可销售的话术。
我还见到有人拿着一个“优惠套餐“算账，销售表示全程三万八,患者以为捡便宜，缴费之后才发现，麻醉，胚胎冷冻，保存，复苏，再次移植都在里面。
生殖医疗容易让人丧失判断力，即每一步都是“加一点钱就会更稳”。
但是胚胎的数量、用药的方案、是不是需要辅助的技术，都应当由医学方面的指征来决定，不应该被包装成为升级的菜单。
商业保险不要抱太大的幻想。
很多普通医疗险将不孕不育的治疗、辅助的生殖、备孕的检查作为除外的责任，专门用于试管的产品往往会有等待期，年龄限制，既往症的排除，指定机构的限制以及赔付的上限。
投保再温柔，也比不上把除外条款一字看完。
尤其要注意“先做了再购买保险”的观念，已发生的疾病与治疗事实，一般不会因为更换一张保单而消失。
真想压下损失，动作要落在纸面上。
去机构前要求对方出具收费项目清单，问清楚每一项是医疗服务，药品，材料，还是管理费。
把机构是否能够进行医保结算，哪些项目是可以结算的、哪些是必须自费的，写到费用说明里面，不要只听口头上的承诺。
拿到病历，检查报告，处方，发票以及结算清单，特别注意“套餐价“里面是否有隐藏次数限制的。
然后拿同一个治疗方案比较两三家，不要拿一家机构低价初诊，比较另一家的全程报价。
公益援助以及机构优惠是可以看到的，但是它们只能减少一部分的费用，不能代替医疗判断的。
我把话放在这里，试管最昂贵的从来不仅仅是药费，而且信息不对称情况下的反反复复试错。
到底能不能报，得先去深圳医保的经办窗口进行核验，然后再去机构财务方面的确认，如果两个答案不对，那就先不要交大额的费用。
孩子并非商品，试管并非抽奖。
问清楚政策，算清楚账目，写清楚能够承受的上限，才是家庭真正的出路。
盲目地追求全包和高成功率，往往并不是更加接近希望，而是更接近一个无法追回的账目。
