最容易抬高试管婴儿费用的，往往并非技术而是患者对国家会报销的幻想。
我看到一对夫妻，他们拿着银行卡站在诊室外，不断地问：“是不是在做完之后，医保能够回来一大半呢？”
他们听说某地纳入医疗保险的消息，就把所有的检查，促排药，取卵，培养胚胎，移植费用，都算进了报销帐。
真正进行结算的时候，能不能报，报哪一项，按什么比例进行报，和他们所想的完全不一样。
简单来说，试管婴儿并不存在全国统一的优惠补贴，也并非是进入医院就可以刷医保报销的。
政策这回事，最怕把局部落地听成全国通用，把部分项目听成一整个周期。
一些地区会对特殊困难的家庭给予辅助的生殖补助，例如独生子女的伤残或者死亡，夫妻之间存在严重的生育困难，家庭收入以及户籍是否符合要求，具体的门槛由当地的政策来决定。
这类补助一般不是每个人都有，也不是医院说可以申请就等于钱已到账。
申请时一般需要核验结婚及户籍材料，不孕不育的诊断证明，以及家庭情况的证明等，有的要求在指定的医疗机构进行治疗。
女方的年龄、婚育情况、是否已生育或者收养子女也可能影响到资格。
我曾经处理过一次咨询，夫妻两人为了筹集补助，先是缴纳了治疗费，之后才发现，他们缺少的并非是一张证明而是政策所要求的完整的条件。
钱没省，材料还要重新跑。
这便是很多人所忽略的地方。补贴是看身份和条件的，医保是看项目和目录的，两套规则可千万不要混为一锅粥。
在医保方面，有些地区已经将人工授精，胚胎移植，精子处理这类辅助生殖的项目纳入到医保支付的范围之内，但是一般只包括符合目录条件的医疗服务。
促排卵的药物，进口的耗材，胚胎冷冻的保存、胚胎的筛查、营养的保健品，还有院外买的药品，往往不在同一个报销范围之内。
即使项目可以报，也有可能会受到医保类型、起付线，支付比例，年度限额以及定点医院的限制。
北京是最早将一些辅助生殖的项目纳入到医保支付范围之中的一个地区，但这并不意味着所有的试管费用都可以报销，更不能用北京的规则来套别的地方。
我在医院进行咨询的时候遇到过最常见的错误，就是销售把可医保结算说成基本不用自己掏钱，然后顺便把高价套餐给患者。
患者非常着急，就开始购买所谓的保成功，保移植，保男孩。
说实话很难听，但是试管婴儿是没有政策通行证的，能够帮助你绕过医学方面的风险的，也没有哪一个正规的政策能够保证一次能够成功。
你真正应该去做的事情，就是在进行治疗之前，把费用拆开来问清楚：有哪些项目是属于医保的目录，哪些是只能够自费的，药品是在哪里开的，胚胎保存是按照什么周期来收费，失败之后还有没有增加费用。
再把户籍，婚育，诊断以及特殊家庭的材料都带齐，直接去参保地的医保部门，民政或者卫生相关的部门进行核实，不要仅仅听从机构顾问口头上的承诺。
在问政策的时候，一定要问到项目的名称、支付的范围、申请的窗口以及材料的清单，不要只问一句能不能报销。
能报多少钱取决于当地的规则；应不应该做，决定于医学方面的指征；要不应当花费那一笔钱，取决在于你是否看清了合同以及账单。
将希望交付给正规的医疗机构，把判断留给自己，这才是一个普通家庭在面临试管费用的时候，最不容易遭受损失的做法。
