私立机构之中挂着“可以报销”这三个字，并不代表你做试管就能够拿回钱财，许多家庭就是因为在这句话上面先缴纳了学费。
我见过一对夫妻，拿着一张宣传单来找他们，单子上写的是“费用减免100%”，他们按照十五万元的预算，计算着能节省6万元。
我让他们翻看细则，才发现那并非是医保报销的情况，而是套餐方面的优惠情况。限定项目，限定周期，而且还不包括药费，胚胎培养以及冷冻管理费等。
简单来说，私立机构“报销”，往往是销售方面的话术，而真正由基本的医疗保险支出的费用，则是另外一套的规则。
对于这个沿海城市来说，辅助生殖的项目是否能够纳入医保，最为关键的不在于“私立”这两个字，而是在于项目目录，医疗机构的资质，医保结算的资格以及个人参保的政策。
不属于医保支付范畴的检查，促排卵药物，取卵,胚胎培养，移植，胚胎保存，遗传学检测不能因机构说“可报”就自动报销。
特别是私立医院，获得辅助生殖手术的许可，并不意味着获得了医保定点的资格，也不代表所有的项目都可以直接刷医保了。
因此，问能报销多少费用，最为稳妥的回答往往是：不存在统一的私立医疗保险报销标准，许多自费医疗机构的医保报销费用可能是零。
我陪着患者核对了一张费用的清单，清单的前面写着试管套餐有三万多元，到了缴费的地方，药品、麻药、胚胎培养以及冷冻保存一个接着一个地往外面加，结算的金额差不多六万元。
这并不是说机构一定是违法的，而是套餐的价格和最终的医疗费用完全不一样。
有人将第一代，第二代和第三代的技术直接相对应成固定的价格，同时也将百分之三十至100分之五十报销比例写成了全国通用的标准。这种说法是不严谨的，甚至有可能会误导。
技术代际由医生根据病情和适应证进行选择，而非患者花钱购买档次。
遗传学的检测需要明确的医学指征以及额外的费用，不能仅仅叫“第三代“就默认是可以报销的。
真正需要核实的是，每个项目收费的名称、是不是属于医保的支付目录，机构是否能够支持医保进行结算，药品是否被纳入到支付范围之内，以及没有通过审核的由谁来承担。
不要只听销售说可以报，要让对方写下承诺，写明优惠是减免，返款，保险理赔，医保结算等。
申请的时候，一般需要准备好身份证明，婚姻关系方面的材料，诊断记录，医嘱，费用发票，明细清单以及支付凭证等。
材料应当在就诊之初就保存好，病历不可缺页，发票也不能仅仅只是收据，项目的名称也不可模糊地写成综合治疗费。
拿起这些材料，首先要向机构的医院结算部门进行核验，然后再向参保地的医保经办机构进行确认，不要仅仅问一个销售的人员。
商业保险还有另外一条途径，能不能赔付，得看等待期，既往症，辅助生殖的责任以及指定的医疗机构的限制，可不能把商业的保险当作医保的替身。
我把话放在这里：无论是购买套餐，还是报销，都不是销售赠送的东西。
家庭真正需要做的，是将总的预算拆分成检查，药物，手术，实验室，冷冻以及可能增加的费用，并将“医保支付“与“机构优惠“分开进行记录。
钱多的人更应该先问清楚规则，不要被一张显眼的折扣海报带着走。
孩子是值得期待的，但是期待不能代替合同来保障，感情也不可以代替账单来买单。
