试管婴儿容易掏空钱包的所在之处，并非是技术有多么神秘，而是许多人将能进医保当作整套治疗都可以报销。
我曾经见到过这样一对夫妻，他们拿着缴费单伫立在医院的窗口之处。女方手里紧紧地握着一摞检查单。男方不断地问工作人员，不是有医保，为什么还要缴纳这么多的费用？窗口里的人仅仅说了这么一句话：能够结算的项目并不意味着整个试管的周期都要结算。
这句话并不好听，但是现实。
试管费用一般拆分成检查，促排药物，取卵，实验室操作，胚胎培养，移植，冷冻保存等，每项支付规则都有所不同。
有些地方将一些辅助生殖的项目纳入到医保支付的范围之内，有的地方仅仅覆盖一些特定的药品或者诊疗项目，也有的要求在指定的医疗机构进行就诊。
即使当地同意结算，也并不意味着促排药，胚胎培养胚胎筛查冷冻保存都会全部结算。
医保承认项目，目录，机构，条件，不承认“我真的很想要孩子“的辛苦。
许多人还容易陷入另一个陷阱：不孕不育如果是医学原因，那就相当于试管可以报销。
不是。
输卵管的问题，排卵障碍，男方的精液异常，可以作为医生决定治疗方案的根据，但不一定就是医保支付的基础。
医学上是需要做的，医保愿意支付，是两个逻辑。
我曾经陪同一位患者前往医保办，她手持诊断证明，认为这张纸是通行证。工作人员在翻阅材料之后告诉她，是否能够结算需要看具体的项目是否处于支付的范围之内，还要看看医院是不是属于定点的机构。
她当即愣住了。
最难受的，往往并不是政策过于复杂，而是一些人故意将复杂的政策说成是一句轻而易举的承诺：符合条件就可以报。
这句话听起来像是希望，落在缴费单上，往往只剩下自费。
遗传学方面的检测也不要想当然地计算在报销范围之内。
有些疾病的诊断项目可能会有相应的支付规则，胚胎遗传学的检测是辅助生殖过程中的一个特殊项目，并不能因为“防止遗传风险”而自动获取医保支付的。
商业保险同样需要看合同中的除外责任。很多产品将不孕不育的治疗、辅助的生殖以及相关的药物写得非常清楚，购买了保险并不意味着就拥有了试管报销的资格。
能不能报，需要核对以下几件事情：参保地具体规则医院是否为定点机构准备做项目名称药品耗材是否存在支付目录，是否需要事先备案。
不要只问医院能不能报，要问问题：取卵是否可以结算，胚胎的培养是怎么计算的，移植是不是单独支付的，哪些药是必须自费的，失败之后再次治疗该怎么处理？
将每个项目书写在纸上，要求医保办逐项进行确认，最好留存工作人员所给出书面说明或者结算的口径。
缴费之前再问财务窗口，不要把销售人员口头承诺当作政策。
我把话放在这里：试管报销并非是一张贫困家庭的通行证，而是地方的规则、医保的目录以及个人资格相互碰撞在一起之后的有限的支付。
可以报多少，一定要按照项目来核算；不可以是多少的，也要提前计算清楚。
首先准备一笔包含自费的预算，然后决定前往哪家医院、采取哪种方案，不要因为一个模糊的可能报销而仓促地推迟周期。
孩子应该认真争取，可是不应该拿家庭的现金流赌一句没有依据的话。
