试管婴儿价格最昂贵的，往往并非是针和药物，而是将“医保可以报”当作“这笔钱绝大部分能够回来”。
我看到一对夫妻，他们拿着缴费单在生殖中心的走廊里坐着，女方把那几张票据给折了又折，然后问我：我们是有医保的，为什么是结算还是自己掏钱？
这句话问起来并不冤枉，因为许多宣传仅仅说部分项目可以报，却并不告诉你，可报的项目与试管婴儿四个字，完全不是同一回事。
在大多数地区促排卵药物，取卵，胚胎培养胚胎移植这些核心辅助性生殖费用，并不能直接按照普通住院的医疗费用进行报销。
有些地区将一些辅助生殖的项目纳入到医保的支付范围之中，但是目录、支付的比例、起付的标准、定点的机构以及适用的人群是不一样的。
也就是说别人拿到报销的结果，是不能自动地复制到你的身上的。
医保所看的是政策以及项目编码，而不是你为了孩子流了多少的眼泪。
我曾经陪同一位患者到窗口去核对费用。工作人员将清单逐项划分开来：化验可以报一部分,常规检查能够报一个部分，核心的操作还是按照自费来处理。
患者当即就愣住了，原本她原本是按照总费用打折准备的钱，来到那里才发觉，真正占据大头的项目根本就不在支付的范围之内。
底层逻辑是：医保报销并非是对试管婴儿全部打折，而是支付符合目录医疗服务。
能报这两个字，容易被拿来当话术，也容易让急着急的人错误地判断预算。
不要先把身份证，结婚证，一沓检查单放在文件袋里，以为治疗完毕后拿票据申请，钱就会回来。
辅助生殖医疗支付地区，一般要选择具有相应资质、医保定点的医疗机构，
治疗之前需要向医院的医保窗口以及当地医保的经办渠道进行核实：有哪些项目是纳入支付的，是否需要进行备案，是哪些药品受到限制，个人承担的部分如何进行结算。
可以直接结算的一般是在院内按照规则处理，而不是把钱打入所谓的医保账户。
不可以直接结算的情况，是否可以零星报销，向哪里递交，需要什么材料，也需要当地规定。
材料一般包含身份证明，医保凭证，婚姻或生育有关证明,诊断资料，医嘱，费用清单，发票及结算凭证。但不要将网上模板当作通行证。
有些地方是看婚姻关系的，有的地方则是看参保状态的，还有的是看医疗机构以及项目资格的，少一项都有可能会卡住。
我把话放在这里：没有得到当地的医保部门以及定点医院明确的口径之前，没有人给你拍拍胸脯说肯定能报，都是不值得你根据此来交钱的。
特别是把检查可报包装成试管费用能报，把部分项目加入说成全流程减免，这并不是专业，而是利用焦虑进行销售。
商业保险不要想当然，很多产品将不孕不育的治疗以及辅助生殖当作除外责任，在购买之前要一字一句地看合同，可不要仅仅听从业务员口头的承诺。
真正可靠的做法是将治疗方案以及收费项目的清单放置在医保窗口，一项一项地问清支付的类别，然后按照能报、部分的支付、完全的自费这三个栏目来做预算。
留出自费上限，不要把最后的一笔钱押在审核应该没有问题上。
孩子需要努力，但不需要用信息差将一个家庭逼入债务。
医保可以减轻一部分的负担，但是不会替你负担全部的生育费用。
首先要问清楚规则，然后决定去哪一家医院，做哪一种方案，准备多少钱。这一步看起来冷冰冰的，但是却是对自己以及家庭最为切实的负责。
