将柬埔寨私立医院试管婴儿医疗保险报三成至六成作为报价依据，一般还没有进诊室，就先陷入了话术的陷阱。
我看到一对夫妻，他们拿着中介发过来的费用单进行缴费，单上写着总费用是十万美元，而医保则承担一半。两个人当场就松了一口气。
等他们问报销凭证的时候，工作人员仅仅说这是一种综合优惠，而不是医保的结算。
所谓的报销比例，好像橱窗里面的婚纱一样，真正穿在身上，才发现尺寸、面料还有钱袋子都不一样。
先说明底层的逻辑，柬埔寨的私立机构进行试管，并不意味着自动被纳入当地的医保。
患者是属于哪种保险的，保险合同所包含的是什么样的生殖医疗方面的项目，机构是否具备医保结算的资格，药品以及实验室项目的是否在目录之内，都会对结果产生影响。
对于境外患者而言，国内医保一般不能够报销境外的私立机构试管费用，是否能够赔付，需要看商业保险的条款，而非听中介说可以操作。
即使有当地的保险，辅助的生殖也有可能被排除掉，或者仅仅覆盖普通的门诊检查，而不包括促排药，取卵，胚胎培养胚胎冷冻，移植以及遗传学的检测。
我曾经陪伴患者核对过一份柬埔寨私立医院的账单，账单上写着试管套餐，但是后面却另外列出麻醉，耗材，胚胎保存，翻译，复诊和超额的用药。
套餐的价格就像一条鱼一样，真正掏钱的时候，鱼刺一根都不少。
有人拿“10万美元报销100分之四十，我付六万美金”来说，这个算术是对的，问题是总费用本身就是营销的口径，不一定是标准治疗合理的价格。
普通的一次治疗到底花费多少，不能仅仅看一个总的数目，也不能把别人成功的案例套在自己的身上。
女方的卵巢储备，年龄，用药反应，需不需要供卵，胚胎数量，是不是做胚胎检测都会让账单发生变化。
男性的精液情况，是否要显微取精也可能将原本的预算提高。
我把话放在这里，真正可靠报销金额，一定要按照“符合规定的项目金额加上实际的赔付比例”进行核算，并且还要受到免赔额，赔付上限以及除外责任的限制。
并不是“总价加一个百分比“那么简单。
去咨询的时候，不要只问能报多少，要让机构出具书面材料，一项一项地写清楚保险名称，承保主体，适用人群，可报项目，免赔额，上限，币种以及结算方法。
还要问一个很扎心的问题：“如果最后不能报，那这笔钱由谁来承担？”
如果对方仅仅只是说“放心”、“很多人都已经报了”，却拒绝盖章、拒绝给出合同，拒绝列明自费项目，那么，这并非是保障，而是让你为别人模糊的承诺付出代价。
我看到有些患者为了那所谓的优惠，先交了定金，然后被告知卵巢的反应不好就要加药了，胚胎少就要做检测了，移植失败就要重新付费了。
钱不是败于一次治疗，常常败于没有边界追加收费中。
不要将希望寄托于“报销”这两个字上，首先按照全额自费来准备预算，然后把可能得到的赔付当作意外的回款。
出发之前完成合同的审核、项目的拆分以及退费的约定，留存好付款凭证，病历，处方以及结算单。
孩子不可以用话术来换取，账单也不可能因为你着急而变善良。
选择机构的时候，首先看资质以及透明度，然后看技术方案。最后才看到那张写着可以报销的宣传单。
