最为容易让人花费冤枉钱的，并非试管婴儿自身，而是将私立机构报价与医保报销想象成一回事。
我曾经见到过这么一对夫妻，他们拿着机构给我开出来的六万多元的预算单，问我：交完钱之后，医保能够回来多少钱？他们把自己的身份证，还有医保卡，以及结婚证全都装进透明的文件袋里面，就连发票袋都已经准备好了，就是没有问清楚一个重要的问题：这家医疗机构到底是不是医保的定点医院，所做的项目到底属于医保支付的范围。
这一步没有弄清楚，材料准备的再齐，也许只是将一沓纸整理的很漂亮。
在这个沿海城市当中，私立机构进行辅助生殖的时候，整体的花费往往是在三万到十万之间。促排用药，检查项目，取卵，胚胎培养，移植，还有后续的用药等等，都会使得账单往上涨。
该区间只能用来做预算，而不能当承诺的。
有的人用药的反应良好，一次的移植顺利，所花费的费用相对比较可控；有的则需要调整一下方案，冷冻来保存胚胎。甚至经历了多次移植，那么费用自然就会不断地增加。
真正伤心的地方在于医保。
基本医保一般不将试管婴儿的核心治疗作为普通疾病的治疗支付，取卵，胚胎培养胚胎移植胚胎保存等，一般属于个人负担。
一些与疾病的诊断、治疗有关的检查或者药品，是否能够支付，需要看项目的编码，医疗机构的资质，参保的类型，以及当地的经办规则，可不能简单地说“能够报三成到5成”。
这句话我得说得很难听：谁在咨询的时候拍拍胸口保证医保可以报很多，谁就有可能是在把你的焦虑当作收款的按钮。
我曾陪同一名患者前往窗口查看费用。她拿着私立医院打印的清单。工作人员一项一项地查看之后告诉她。核心的生殖项目是不能够按照医保来支付的，只有少部分符合相应条件的检查是需要另外进行判断的。
她当即沉默了好长一段时间，转过身来问我：“那么他们为什么没有提前说出来？”我没有办法替她回答。因为有些话要是提前讲清楚，那么成交率就会降低。
私立并不意味着不能报名，公立也并不代表全部可以报名。
关键在于机构是否处于当地医保的定点范围之内，医生以及项目是否具有相应的资质，收费能否依照医保目录以及规范来进行结算。
有的机构仅仅是一般的医疗机构。有的是专科机构但是并没有开通相关的医保结算。还有的将检查、用药以及辅助生殖的服务混杂到一张预算单之中，患者根本就分不清楚哪一项有可能被纳入支付范围，哪一个只能够自费。
真正可靠的做法是在缴纳治疗费之前，带着机构的名称、拟制的项目以及收费清单，到当地医保的经办窗口或者官方的服务渠道一项一项地核验，并且让机构将自费项目、有可能支付的目的、退款的规则写入费用说明之中。
不要只听咨询师说的差不多大概率大多人都报了，这些话不是结算凭证值的。
需要零星报销的时候，常见的材料有本人身份证，医保凭证,医疗收费的发票，费用的明细清单，门诊病历或者住院病历，诊断证明，检查报告，还有可以说明治疗过程的资料。
在异地就医，转诊或者特殊审批的时候，可能还需要备案的材料、转诊的凭证以及银行账户的信息，具体请以参保地的经办机构为准。
结婚证也许会被机构用来审核生殖治疗的资格，但是它并不等同于医保报销的通行证，不要把两件事混淆在一起。
我把话放在这里：在做试管之前，先问清楚“能不能做，谁来做，哪些钱自费，失败后还要多少”，然后谈谈优惠与套餐。
钱能够准备得不够充裕，信息也不能准备的糊里糊涂。
生孩子太难了，不要再让一张没说清楚的帐单，把本来紧绷的家庭拖得更远。
