美国的私立机构开展第三代试管工作，最为昂贵的往往并非是那一针促销，而是你没有看懂报价单而签下的那一份账单。
我看到一对夫妻，手持诊所打印的基础套餐坐在走廊里面，套餐价格是两万美元，在签字之前发现药物，胚胎检测以及冷冻移植都没有在里面。
他们问台下：“不是都包吗？”
前台笑得非常职业：“这就是医疗服务的包，而不是所有的费用。”
这句话并不算骗人，但足以让人多掏出一大笔钱来。
美国私立医院做一次体外的受精，诊所取卵，受精、培养以及一次移植，一般常见的区间大约在1万五千到2万5千美元。
促排药物往往另算，几千至近万美元都可能，具体要看用药方案，药品渠道，身体反应等。
胚胎植入之前的遗传学检测就是大家所说的第三代的试管，一般是按照胚胎的数量或者检测项目来收费的，常见的还要增加4千到8千美元。
胚胎的冷冻，保存，解冻移植，麻醉，实验室的操作，往往如同购物车中一个个自动选择的小项目，看起来不吓人，但是合在一起就会很扎手。
将这些费用结合起来，一个完整的周期需要准备两万5千美元到四万五千元，这更加符合现实情况，反复促排胚胎数量众多，需要多次进行移植，账单也会往上升。
这里面不包括供卵，供精，代孕，也包括跨州看病，住宿和往返的交通。
我曾经陪着一位患者去核对账单。她觉得自己只不过是多做了一些胚胎检测罢了。后来发现里头还有实验室的复核费用、样本的运输费用和保存费用。
她看着那张纸，问我：这些不是项目吗？
我只能跟她说，医学上是有关系的，收费系统中却可以拆分成好几个项。
私立医院最冷的一面是，医院售卖机会，患者购买希望，希望容易被包装为套餐。
医保是否能够报销，答案是不能够用一句“能"或者“不能”来打发的。
美国的商业保险的重要性不在于它是否是一家大公司，而是你的雇主是否购买了具体的计划，以及在哪个州是否有辅助的生殖保障。
有些计划将报销不孕症的检查，部分促排药物，甚至包括取卵和移植。但会排除胚胎遗传学方面的检测。
一些计划设立终身额度，其额度看起来很多，但是真正使用到药物以及实验室的时候，很快就会出现问题。
Medicare一般是不承担常规的试管婴儿的，Medicaid也得看州政策，诊断条件以及计划细则，可不能把公共的医保当作试管的资金池。
更加容易被忽略，保险公司往往要求先证实不孕症，做指定检查，用指定的药房，或者先走一些治疗步骤，如果患者自己到私立机构去直接做，或许一分钱也拿不到。
我把话放在这里：没有得到保险公司的书面确认，前台口头上说可以报，基本上只值得一杯咖啡了。
你需要让诊所将费用拆分为诊疗，药物，PGT检测，冷冻，保存与移植，一项一项地问清楚哪些可以退，哪些是按胚胎收费，取消周期如何结算。
然后拿着项目的编码以及保险计划的文件，直接就问了保险方的三个问题：包含哪些环节的内容，年度或者终身上限到底是多少，有哪些情况是会被拒绝赔偿的。
不要仅仅去比较套餐的总价，低价的套餐可能会缺少麻醉以及移植，高价的也不一定包含遗传学方面的检测。
进行第三代试管并非是购置一件奢侈品。贵并不代表适合。检测也不是确保怀孕。更不是将所有的遗传风险全部清零。
你真正需要购买的，是清晰的适应证，透明的费用以及能解释每个步骤的人。
钱是可以准备不够的，但账是不可以糊里糊涂签的。
首先确认医疗的必要性，然后确认保险的书面范畴，最后才谈到到哪家机构去做，这样不一定能节省所有的钱，却能少交话术的学费。
